なぜ「今」準備が必要なのか

2026年の保険業法改正は、代理店にとって募集品質の一貫性と顧客満足をより意識する契機になり得ます。 特に、以下のような領域は実務負荷が上がりやすいと言われます。

• 意向把握：ヒアリング内容の粒度・記録の残し方
• 適合性確認：提案理由の整理、提案の妥当性の説明
• 比較提案（ロ方式等）：比較根拠と説明の再現性
• 証跡（記録）：いつ・誰が・何を根拠に提案したかの管理

ただし、改正対応は「正解が一つ」ではありません。だからこそ、まずは現場が違和感なく業務ができる形で準備を進めることが重要です。

全部やろうとして失敗しやすいポイント

改正対応でありがちなのが、「規程・帳票・教育・システム」を一気に変えようとして、運用が崩れるケースです。 特に次の状況が重なると、現場は回りにくくなります。

• 提案方法が担当者ごとにバラバラ
• 意向把握がただの「チェック」になり、お客様の潜在ニーズ把握につながらない
• Excel・紙・メール等で証跡が分散し、探せない／再現できない
• 商品改定や料率改定のたびに、他商品との比較ポイントの整理が追いつかない

ここを解決する鍵は、「完璧な改正対応」よりも先に業務の流れを整えることです。

準備は3ステップで進める

代理店の現実に合わせて進めるなら、準備は次の3ステップが実務的です。

1. ステップ1：現状把握（属人化・分散している対応箇所を可視化）
2. ステップ2：業務整理（意向把握→比較→提案→記録の導線を統一）
3. ステップ3：仕組み化（説明の一貫性と証跡を担保）

ここから、各ステップでやるべきことを具体化します。

ステップ1：現状把握（属人化・分散している対応個所を可視化）

最初にやるべきは「正しい対応」探しではなく、現状のボトルネックの把握です。 まずは以下の観点で棚卸しすると、優先順位がつけやすくなります。

チェック観点（例）

• 意向把握：ヒアリング項目は統一されているか／記録の粒度は揃っているか
• 比較提案：比較対象の選定理由を説明できる形になっているか
• 提案資料：担当者ごとに提案方法や考え方が異なっていないか
• 証跡：比較結果・提案理由・説明内容がどこに残っているか（探せるか）

ポイントは「できている／できていない」よりも、誰がやっても同じ品質になり得るかです。

ステップ2：業務整理（意向把握→比較→提案の流れを整える）

次に、業務を“流れ”として整える段階です。 ここでの目的は、意向把握がただの「チェック（確認）」で終わらず、比較提案に自然につながる形にすることです。

業務フローの基本形（例）

1. 意向把握：ニーズ・優先順位・前提条件を整理
2. 比較設計：比較対象（商品／プラン）と評価軸を決める
3. 提案：選定理由を説明し、顧客理解を確認
4. 記録：比較結果・提案理由・最終判断の根拠を残す

ここで、比較提案の「評価軸」が人によって異なると、説明の一貫性が崩れます。 逆に言えば、「評価軸」と「同じフォーマットで提案書が作成できる」だけでも募集品質は上がりやすいです。

ステップ3：仕組み化（証跡と説明の一貫性を担保）

最後に、運用を崩さないための「仕組み化」です。 ここで重要なのは、証跡を「残す」だけではなく、あとから探せる／説明できる状態にすることです。

仕組み化で優先したいこと

• 比較表や提案書をテンプレート化する
• 比較結果と提案理由を紐づけて記録する
• 商品改定があっても運用が破綻しないよう、提案内容のアップデート負荷を下げる
• 教育・OJTで再現できるよう、作業手順を統一する

すべてを“厳密に”揃える必要はありません。まずは負荷が高いところ（提案書作成、説明の整理、証跡管理の統一）から整えるのが現実的です。

ツール導入を検討する際の視点

改正対応を見据えてツール導入を検討する場合、機能の多さよりも「現場の方が使いこなせるか」が重要です。 次の観点で見ると、ミスマッチが減ります。

選定チェック（例）

• 意向把握～比較～提案まで、一連の流れで使えるか
• 比較提案の根拠が、説明しやすい形で出せるか
• 証跡が自動的に残る、または残しやすい設計か
• 商品改定の際に、提案内容更新の負荷が過度に増えないか
• 担当者が変わっても、運用が属人化しないか

比較提案の負荷を下げる：ＡＳ－ＢＯＸの活用イメージ

ここまで述べた「準備ステップ」のうち、特に負荷が出やすいのが比較提案の作成と説明、そして提案プロセスの再現性です。 ＡＳ－ＢＯＸは、この部分の実務負荷を下げることが可能です。

ＡＳ－ＢＯＸで“楽になる”ポイント（例）

• 比較提案を、同じ形式で提示しやすい
• 提案時の説明が、視覚的にわかりやすい形になる
• 担当者ごとの提案内容のバラつきを減らし、属人化を抑えやすい
• 改定対応などの運用負荷を、抑えられる

また、業法改正の方向性を整理した記事もあわせて参照すると、全体像を掴みやすくなります。

• 【関連記事】【2026年 保険業法改正の方向性】乗合代理店が押さえておきたい「比較推奨販売」見直しのポイント

よくある質問

Q. 改正対応はいつから本格化しますか？

制度の確定や各社方針により異なるため一概には言えません。 ただ、準備自体は「制度が固まってから」だと現場負荷が跳ねやすいため、まずは現状把握と業務整理から進めるのが現実的です。

Q. 何を整えると効果が出やすいですか？

代理店実務では、比較提案にかかる負荷や説明の一貫性を保つ難しさ、そして証跡の分散が課題になりやすいです。 まずはテンプレート化・流れの統一から手を付けると効果が出やすくなります。

Q. ツールはすぐ入れるべきですか？

いきなり導入するのではなく、どこがボトルネックかを把握してから検討するほうがミスマッチが減ります。 「意向把握→比較→提案→記録」の流れを回すために、何を仕組み化するかがポイントです。

まとめ

2026年の保険業法改正を見据えた準備は、完璧を目指すよりも現場に支障がでない範囲で前に進めることが重要です。 まずは次の3ステップで整理すると、取り組む順番が明確になります。

1. 現状把握：属人化・分散・手戻りを可視化
2. 業務整理：意向把握→比較→提案→記録の流れを統一
3. 仕組み化：説明の一貫性と証跡の担保

特に負荷が出やすい比較提案・説明の部分は、仕組みで支えると運用が安定しやすくＡＳ－ＢＯＸのの活用も含め、現状の課題に合わせて整理してみてください。