2026年保険業法改正を見据えた比較推奨販売・ロ方式の実務ポイント

2026年の保険業法改正に向けた議論の中で、比較提案やロ方式のあり方に不安を感じている代理店の方も多いのではないでしょうか。特に、比較提案の説明方法や、「なぜその商品を提案するのか」をどこまで説明・記録すべきかは、実務に直結するテーマです。

本記事では、現在議論されている方向性を踏まえながら、 比較提案・ロ方式において実務上どこが負荷になりやすいのか。そしてどのように整理していくと現場の方が対応しやすいかを解説します。

比較提案・ロ方式とは何か

比較提案やロ方式とは、顧客意向に基づいて複数の商品を比較したうえで、特定の商品を推奨する募集方法を指します。代理店にとっては以前から行われてきた手法ですが、近年は「なぜその商品を選んだのか」という説明の妥当性がより重視されるようになっています。

特に改正議論の文脈では、比較のプロセスや比較する基準が、顧客にとってわかりやすい形で整理されているかがポイントになると考えられています。

比較提案が注目される背景には、顧客が「どの商品を選べばよいか分からない」という状況があります。その中で代理店が果たす役割は、単に商品を並べることではありません。 顧客の意向を踏まえて整理し、判断しやすい形で提示することです。

そのため、比較提案では以下の点が意識される傾向にあります。

実務の現場では、比較提案に関して次のような負荷が生じやすくなります。

特に、比較提案の準備にかかる負荷や、説明の一貫性を保つ難しさ、証跡の分散は、代理店実務において負担になりやすいポイントです。

比較提案において重要なのは「説明したかどうか」だけではありません。後から説明できる状態になっているかです。

具体的には、次の情報が整理されていると、説明の再現性が高まります。

これらが整理されていない場合、担当者が変わったり時間が経過した際に、説明が難しくなる可能性があります。

比較提案の負荷を下げるためには、個々の担当者の工夫に頼るのではなく、 比較の考え方やフォーマットを仕組みとして整えることが重要です。

こうした整理を行うことで、説明の一貫性が保たれやすくなり、業務の属人化を防ぐことにもつながります。

比較提案の準備や説明に負荷を感じている場合、仕組みとして比較提案を支えるツールを活用することも一つの選択肢です。

ＡＳ－ＢＯＸは、比較提案を同じ形式・同じ考え方で行いやすくすることで、説明のばらつきや作成負荷を抑えることを目的としています。

比較提案の負荷を下げたい方へ

ＡＳ－ＢＯＸで、比較提案する方法などをご紹介しています。業法改正を見据えた準備の参考としてご覧ください。

なお、比較提案・ロ方式だけでなく、業法改正全体の考え方や代理店が進めるべき準備ステップについては、以下の記事「2026年保険業法改正に向けた代理店の準備ステップ」で詳しく解説しています。

比較提案やロ方式は、2026年の保険業法改正においても重要なテーマの一つです。重要なのは、制度対応を目的にするのではなく、 顧客にとってわかりやすい説明を、無理なく継続できる形で行うことです。

比較提案の作成や説明に負荷を感じている場合は、まずは業務の流れや提案内容の整理から見直してみてください。その一環として、ＡＳ－ＢＯＸのような仕組みを検討することも有効です。

執筆者：ＡＳ－ＢＯＸ編集部（保険業界向けDXツール開発担当）

この記事は、保険業界での実務経験をもとに、複数名で内容確認・編集を行っています。